Quelques points et mon avis pour vous aider à mieux comprendre la carte American Express qui a plus d'un tour dans son sac.

Trop chères, inaccessibles, pas sécurisées… J’ai tout entendu au sujet des cartes American Express, alors j’ai pensé à rédiger un article sur cette carte dont je ne me passerai personnellement plus jamais. Voici mon avis sur American Express.

En France, American Express propose plusieurs types de cartes bancaires, aussi bien pour les particuliers que pour les entreprises. Au fil des années, la carte AMEX est devenu un allier de taille pour beaucoup de consommateurs et d’entreprises qui savent tirer profit de ses nombreux avantages.

Carte American Express Gold

Les cartes AMEX proposées en France

Comme indiqué au début de l’article, il existe deux types de cartes proposées dans deux catégories différentes : Les cartes co-brandées avec Air France et les cartes classiques American Express.

Voici la liste des cartes pour particuliers proposées en France :

Toutes les cartes proposent différents avantages, barèmes de gains de points AMEX ou de Miles Air France Flying Blue, et proposent même une garantie des achats en cas de détérioration dans les 90 jours avec une certaines limite. Seule condition, régler votre achat avec votre carte. Les biens professionnels ou articles électroniques ne sont pas couverts, je vous invite à lire attentivement la notice de votre carte.

Avoir une carte American Express n’implique pas de changer de banque

C’est une carte de crédit de 30 jours environ (ou débit différé si vous préféré), sans aucun taux d’intérêt. Chaque mois, la somme totale des achats portés à votre compte carte est débitée du compte bancaire enregistré via le R.I.B. envoyé lors de la demande d’ouverture de votre carte. American Express en France n’est absolument pas une banque en ligne, mais une société de carte de crédit.

Oui il est possible d’avoir une carte bancaire non émise par sa propos banque, et celle-ci fonctionne comme une carte à débit différé liée à votre banque principale via votre R.I.B.

En cas de remboursement d’un achat réalisé avec votre carte, il existe 2 cas de figure. Prenons l’exemple de l’achat d’un poste de télévision le 20 du mois, et que votre prélèvement American Express sur votre compte bancaire soit prévu pour le 30 du mois :

  1. Vous le payer avec votre carte le 20 du mois et vous décidez de rendre le poste de télévision le 22. Le vendeur a assez de temps pour re-créditer votre carte American Express. Dans ce cas, la transaction s’annule et ne s’ajoute pas à votre solde à payer le 30 du même mois.
  2. Vous réglez votre poste de télévision le 20 du mois et décidez de le rendre le 29 du même mois. Dans ce cas le délai de remboursement est trop court… votre prélèvement du 30 inclura votre achat, vous devrez donc le payer. Le crédit s’affichera sur votre compte carte après le prélèvement. Soit vous demandez à American Express un virement ou chèque de la somme, soit vous dépensez ce crédit avec des achats à venir.

La cotisation de la carte coûte très chère : FAUX !

Elle coûte à peine plus chère qu’une Mastercard Gold ou Visa Premier, elle est même gratuite la première année pour la Gold et la Silver, afin de vous permettre de la découvrir en toute tranquillité.

Vous pouvez l’annuler avant la date de son anniversaire si celle-ci ne vous convient pas, sans avoir à vous justifier en passant un simple appel au service client, qui est basé en France.

Il existe également la carte BLUE qui coûte à peine 40 euros par an, et qui devient gratuite si vous dépensez 4000 euros avec votre carte par an (Environ 300 euros par mois).

A lire aussi Comment fonctionne l’assurance bagages American Express ?

Avis sur American Express : Elle fonctionne aussi avec un code PIN !

Les nouvelles cartes sont désormais toutes équipées d’une puce et d’un code PIN à 4 chiffres.

La carte est même bien plus sécurisée qu’une autre, en cas de dépense frauduleuse, pas besoin de déposer plainte en passant 3 heures au commissariat de Police. Pas même besoin d’attendre 1 à 6 semaines avant d’être remboursé, belle galère si vous avez une carte à débit immédiat.

Un simple appel à votre service client (24h/24 vers un numéro non surtaxé), l’achat frauduleux est rejeté et vous êtes re-crédité sous 48H.

Un site internet de vente en ligne ne prend pas American Express ? Pas de problème ! Liez votre carte AMEX à votre compte Paypal et au moment du paiement. Débitez votre carte au lieu de votre compte bancaire, et hop des points ou miles en plus !

De plus, la majorité des cartes proposent la protection contre la fraude, vous n’êtes pas responsable des transactions que vous n’avez pas approuvé ou effectué.

Il faut gagner beaucoup d’argent pour avoir une American Express : FAUX

Avec un salaire minimal, vous pouvez demander la carte Blue sans problème. Bien sur, American Express se réserve le droit d’accepter ou refuser la mise à disposition d’une carte.

Pour qu’American Express traite votre demande, il faut au minimum justifier d’un salaire annuel minimum de 20 000 euros brut. Soit 1 667 euros brut par mois (1233 euros Net par mois environ).

La carte American Express n’est pas acceptée partout : FAUX et VRAI !

Selon l’utilisation que vous allez faire de la carte, il faut savoir que les assurances voyages et médicales qu’elle propose sont d’un très bon niveau, et toutes les compagnies aériennes, sites de ventes de voyage et en ligne et loueurs de voitures acceptent la carte American Express.

Concernant le gain de points ou de Miles, en effet, le petit commerçant du coins ne la prendra peut-être pas, mais qu’allez vous faire avec une dépense de 3 euros et 3 points de gagnés ? Pas grand chose. Cette carte est à utiliser en plus d’une carte Visa ou Mastercard.

Personnellement, mon avis sur American Express est que cette carte est à utiliser pour presque tout sauf les quelques dépenses dans certaines restaurants et commerces de proximités qui peuvent ne pas l’accepter.

Hors zone euro, il y a des frais trop élevés : FAUX

Les frais de paiement American Express hors zone euro sont facturés 2,8% du montant de votre achat et rien de plus.

Vous avez une commission sur l’achat et pas de commission fixe en plus comme avec certaines cartes de banques.

Cette commission fixe appliquée par les autres types de cartes est en général de quelques centimes à parfois 2 euros sur chaque paiement. Imaginez faire 20 paiements par jour, cela fait chère les vacances !

Si vous faites beaucoup de paiements, les frais peuvent représenter une somme importante pendant vos vacances. Voici la un bel avantage American Express qui ne vous facture que 2,8%. Et en général au taux de la bourse au jour près, donc bien mieux que les taux faussés des bureaux de change qui vous annoncent 0 frais de change et un taux 20 à 30% en dessous du cours officiel de change.

De plus, après 6 mois d’ancienneté, vous serez autorisé à effectuer des retraits de cash en France et à l’étranger. Là encore, je vous suggère de faire un seul retrait important et de ne pas avoir recours à un bureau de change.

Même avec 2,8% de frais, vous serez gagnant car AMEX va vous appliquer le taux de la bourse, ce qu’un bureau de change ne fait jamais !

Il faut voyager sur Air France pour avoir une carte AMEX AIR FRANCE : FAUX !

L’objectif de la carte est de vous faire gagner des Miles Flying Blue sur tous vos achats, vous êtes totalement libre de voyager avec la compagnie aérienne de votre choix, vous gagnerez des Miles AF sur toutes vos dépenses même si vous voyagez sur Japan Airlines, il faut juste payer votre billet avec votre carte !

Combien de temps pour recevoir sa carte American Express ?

Le temps que j’ai pu constater entre l’envoi intégral d’un dossier via Internet est d’une à 3 semaines environ, selon les cas.

Prenez le temps de bien vérifier votre dossier pour éviter qu’il puisse y avoir des erreurs ou documents manquants qui pourraient retarder votre dossier.

Autre point, la première demande de carte American Express vous donne droit à un bonus de miles Flying Blue ou de points Membership Rewards comme vous pouvez le voir plus bas. Maintenant que vous avez mon avis sur American Express, à vous de voir si cette carte peut ou non vous convenir.

Gagnez encore plus de Miles avec les Cartes Air France American Express

Bonus de Miles, Miles sur tous vos achats, avec l’une des 3 cartes ci-dessous, gagnez encore plus de Miles tout au long de l’année et accélérez votre passage au statut supérieur (Flying Blue Silver, Flying Blue Gold ou Flying Blue Platinum).
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American Express Air France Platinum

Carte Air France American Express Platinum

  • 20000 miles de bienvenue ou 30000 si vous êtes parrainé*
  • Bonus annuel de 60 XP et passer plus vite au statut Flying Blue supérieur
  • 570 euros de cotisation par an et des assurances incroyables
  • Un service de conciergerie dédié
  • Des assurances voyage haut de gamme

Amex AF Platinum - Jusqu'à 50000 miles de bonusAu lieu de 20000, bonus dès 1500€ dépensés * > Souscrire

American Express Air France Gold

Carte Air France American Express Gold

  • 6000 miles de bienvenue ou 8000 si vous êtes parrainé*
  • Bonus annuel de 30 XP et passer plus vite au statut Flying Blue supérieur
  • Un bon de 50 euros offerts à utiliser lors d’un achat Air France
  • Gratuite la première année, puis 185 euros dès la 2ème année
  • Des assurances voyage incluses

Amex AF Gold - Jusqu'à 22000 miles de bonusAu lieu de 6000, bonus dès 300€ dépensés* > Souscrire

American Express Air France Silver

Carte Air France American Express Silver

  • 3000 miles de bienvenue ou 4000 si vous êtes parrainé*
  • Bonus annuel de 15 XP et passer plus vite au statut Flying Blue supérieur
  • Un bon de 50 euros offerts à utiliser lors d’un achat Air France
  • Gratuite la première année, puis 65 euros dès la 2ème année
  • Des assistances voyage incluses

Amex AF Silver - Jusqu'à 18000 miles de bonusAu lieu de 3000, bonus dès 150€ dépensés* > Souscrire

 

*American Express peut changer l’offre sans préavis, reportez-vous à la page de demande de carte pour en savoir plus