Quelques points et mon avis pour vous aider à mieux comprendre la carte American Express qui a plus d'un tour dans son sac.


Chères, inaccessibles, pas sécurisées… J’ai tout entendu au sujet des cartes American Express, alors j’ai pensé à rédiger un article sur cette carte dont je ne me passerai plus jamais. Voici mon avis sur American Express.

En France, American Express propose plusieurs types de cartes, aussi bien pour les particuliers que pour les entreprises. Au fil des années, la carte AMEX est devenu un allier de taille pour beaucoup de consommateurs qui savent tirer profit de ses nombreux avantages.

Carte American Express Gold

Les cartes AMEX proposées en France

Comme indiqué au début de l’article, il existe deux types de cartes proposées dans deux catégories différentes : Les cartes co-brandées avec Air France et les cartes classiques.

Voici la liste des cartes pour particuliers proposées en France :

  • Carte Green
  • Carte Gold
  • Carte Platinum
  • Carte AMEX AIR FRANCE SILVER
  • Carte AMEX AIR FRANCE Gold
  • Carte AMEX AIR FRANCE Platinum

Toutes les cartes proposent différents avantages, barèmes de gains de points ou Miles, et proposent même une garantie des achats en cas de détérioration dans les 90 jours avec une certaines limite. Seule condition, régler votre achat avec votre carte. Les biens professionnels ou articles électroniques ne sont pas couverts.

Avoir une carte American Express n’implique pas de changer de banque

C’est une carte de crédit de 30 jours maximum, sans aucun taux d’intérêt. Chaque mois, la somme des achats portés à votre compte carte est débitée du compte bancaire enregistré via le R.I.B. envoyé lors de la demande d’ouverture de votre carte.

Oui il est possible d’avoir une carte bancaire non émise par sa propos banque, et celle-ci fonctionne comme une carte à débit différé.

En cas de remboursement d’un achat réalisé avec votre carte, il existe 2 cas de figure. Prenons l’exemple de l’achat d’un poste de télévision le 20 du mois, et que votre prélèvement American Express soit prévu pour le 30 du mois.

  1. Vous le payer avec votre carte le 20 du mois et vous décidez de rendre le poste de télévision le 22. Le vendeur a assez de temps pour re-créditer votre carte American Express. Dans ce cas, la transaction s’annule et ne s’ajoute pas à votre solde à payer le 30 du même mois.
  2. Vous réglez votre poste de télévision le 20 du mois et décidez de le rendre le 29 du même mois. Dans ce cas le délai de remboursement est trop court… votre prélèvement du 30 inclura votre achat, vous devrez donc le payer. Le crédit s’affichera sur votre compte carte après le prélèvement. Soit vous demandez à American Express un virement ou chèque de la somme, soit vous dépensez ce crédit avec des achats à venir.

La cotisation de la carte coûte très chère : FAUX !

Elle coute à peine plus chère qu’une Mastercard Gold ou Visa Premier, elle est même gratuite la première année afin de vous permettre de la découvrir en toute tranquillité.

Vous pouvez l’annuler avant la date de son anniversaire si celle-ci ne vous convient pas, sans avoir à vous justifier.

Il existe même la carte BLUE qui coute à peine 40 euros par an, et qui devient gratuite si vous dépensez 4000 euros avec votre carte par an (Environ 300 euros par mois).

A lire aussi Comment fonctionne l’assurance bagages American Express ?

Avis sur American Express : Elle fonctionne aussi avec un code PIN

Les nouvelles cartes (depuis 2011) sont toutes équipées d’une puce et d’un code à 4 chiffres.

La carte est même bien plus sécurisée qu’une autre, en cas de dépense frauduleuse, pas besoin de déposer plainte en passant 3 heures au commissariat. Pas même besoin d’attendre 1 à 6 semaines avant d’être remboursé, belle galère si vous avez une carte à débit immédiat.

Un simple appel à votre service client (24h/24 vers un numéro non surtaxé), l’achat frauduleux est rejeté et vous êtes re-crédité sous 48H.

Un site internet de vente en ligne ne prend pas American Express ? Pas de problème ! Liez votre carte à votre compte Paypal et au moment du paiement. Débitez votre carte au lieu de votre compte bancaire, et hop des points ou miles en plus !

De plus, la majorité des cartes inclues la protection contre la fraude, vous n’êtes pas responsable des transactions que vous n’avez pas approuvé ou effectué.

Il faut gagner beaucoup d’argent pour avoir une American Express : FAUX

Avec un salaire minimal, vous pouvez demander la carte Blue sans problème. Bien sur, American Express se réserve le droit d’accepter ou refuser la mise à disposition d’une carte.

Pour qu’American Express traite votre demande, il faut au minimum justifier d’un salaire annuel minimum de 20 000 euros brut. Soit 1 667 euros brut par mois (1233 euros Net par mois environ).

La carte American Express n’est pas acceptée partout : FAUX et VRAI !

Selon l’utilisation que vous allez faire de la carte, il faut savoir que les assurances voyages et médicales qu’elle propose sont d’un très bon niveau, et toutes les compagnies aériennes, sites de ventes de voyage et en ligne et loueurs de voitures acceptent la carte American Express.

Concernant le gain de points ou de Miles, en effet, le petit commerçant du coins ne la prendra peut-être pas, mais qu’allez vous faire avec une dépense de 3 euros et 3 points de gagnés ? Pas grand chose. Cette carte est à utiliser en plus d’une carte Visa ou Mastercard.

Personnellement, mon avis sur American Express est que cette carte est à utiliser pour presque tout sauf les quelques dépenses dans certaines restaurants et commerces de proximités qui peuvent ne pas l’accepter.

Hors zone euro, il y a des frais trop élevés : FAUX

Les frais de paiement American Express hors zone euro sont facturés 2,8% du montant de votre achat et rien de plus.

Vous avez une commission sur l’achat et pas de commission fixe en plus comme avec certaines cartes de banques.

Cette commission fixe appliquée par les autres types de cartes est en général de quelques centimes à parfois 2 euros sur chaque paiement. Imaginez faire 20 paiements par jour, cela fait chère les vacances !

Si vous faites beaucoup de paiements, les frais peuvent représenter une somme importante pendant vos vacances. Voici la un bel avantage American Express qui ne vous facture que 2,8%. Et en général au taux de la bourse au jour près !

De plus, après 6 mois d’ancienneté, vous serez autorisé à effectuer des retraits de cash en France et à l’étranger. Là encore, je vous suggère de faire un seul retrait important et de ne pas avoir recours à un bureau de change.

Même avec 2,8% de frais, vous serez gagnant car AMEX va vous appliquer le taux de la bourse, ce qu’un bureau de change ne fait jamais !

Il faut voyager sur Air France pour avoir une carte AMEX AIR FRANCE : FAUX !

L’objectif de la carte est de vous faire gagner des Miles Flying Blue sur tous vos achats, vous êtes totalement libre de voyager avec la compagnie aérienne de votre choix, vous gagnerez des Miles AF sur toutes vos dépenses.

Combien de temps pour recevoir sa carte American Express ?

Le temps que j’ai pu constater entre l’envoi intégral d’un dossier via Internet est d’une à 3 semaines, selon les cas.

Prenez le temps de bien vérifier votre dossier pour éviter qu’il puisse y avoir des erreurs ou documents manquants qui pourraient retarder votre dossier.

Autre point, la première demande de carte American Express vous donne droit à un bonus de miles Flying Blue ou de points Membership Rewards comme vous pouvez le voir plus bas. Maintenant que vous avez mon avis sur American Express, à vous de voir si cette carte peut ou non vous convenir.

Gagnez encore plus de Miles avec les Cartes Air France American Express

Bonus de Miles, Miles sur tous vos achats, avec l’une des 3 cartes ci-dessous, gagnez encore plus de Miles tout au long de l’année et accélérez votre passage au statut supérieur (Flying Blue Silver, Flying Blue Gold ou Flying Blue Platinum).

American Express Air France Platinum

Air France American Express Platinum

  • 20000 miles de bienvenue ou 30000 si vous êtes parrainé*
  • Bonus de 60 XP à partir du 1er avril 2018 (8 vols qualifiants avant cette date)
  • 570 euros de cotisation par an et des assurances incroyables
  • Un service de conciergerie dédié
  • Des assurances voyage haut de gamme

Amex AF Platinum - Bonus parrainage de 30000 miles au lieu de 20000

American Express Air France Gold

Air France American Express Gold

  • 6000 miles de bienvenue ou 8000 si vous êtes parrainé*
  • Bonus de 30 XP à partir du 1er avril 2018 (4 vols qualifiants avant cette date)
  • Un bon de 50 euros offerts à utiliser lors d’un achat Air France
  • Gratuite la première année, puis 185 euros dès la 2ème année
  • Des assurances voyage incluses

Amex AF Gold - Bonus parrainage de 8000 miles au lieu de 6000

American Express Air France Silver

Air France American Express Silver

  • 3000 miles de bienvenue ou 4000 si vous êtes parrainé*
  • Bonus de 15 XP à partir du 1er avril 2018 (2 vols qualifiants avant cette date)
  • Un bon de 50 euros offerts à utiliser lors d’un achat Air France
  • Gratuite la première année, puis 65 euros dès la 2ème année
  • Des assistances voyage incluses

Amex AF Silver - Bonus parrainage 4000 miles au lieu de 3000

 

*American Express peut changer l’offre sans préavis, reportez-vous à la page de demande de carte pour en savoir plus