USA et Canada fonctionnent avec un système d'historique de crédit lié à chaque individu afin de pouvoir lui attribuer des crédits, voici mes astuces.


Credit report

Si vous vivez au Canada ou aux USA, vous avez surement fait face au problème de l’historique de crédit qu’il faut construire pour montrer pate blanche et obtenir une simple carte de crédit pour commencer, et peut-être un jour un prêt perso ou immobilier.

Construire son crédit score quand on vient d’arriver aux USA ou Canada

  1. Il vous faut absolument votre Social Number, à obtenir auprès des autorités compétentes, sinon, vous ne pourrez pas passer à l’étape 2.
  2. Demandez une carte de crédit sécurisée ! Aux USA je vous conseille Discover aux USA qui permet un dépôt de 200$ uniquement et en plus offre du Cash Back (1% sur les achats). Le dépôt de garantie vous sera restitué 6 à 12 mois plus tard, au bon vouloir de la banque, alors soyez patient et surtout exemplaire avec la carte…
  3. Nous allons supposer que vous avez bloqué une sécurité de 200$ sur votre carte de crédit. Chaque mois, évitez de dépasser 30% de la somme, c’est à dire ne dépensez pas plus de 60$ environ, plus votre ratio entre la limite de crédit et son utilisation sera basse, plus votre note évoluera dans le bon sens, n’oubliez-pas que l’objectif est de prouver que l’on peut vous octroyer du crédit et vous faire confiance, donc ne pas vous retrouver avec une carte plafonné et surtout à payer des intérêts.
  4. Payez tous les mois votre balance, sérieusement si vous avez besoin d’argent, attendez d’avoir un bon historique de crédit et appliquer à un crédit perso, les taux sont parfois 10 fois plus bas qu’une carte de crédit !
  5. 6 mois plus tard, ouvrez une seconde carte sécurisé avec un autre organisme de crédit, en effet, plus vous aurez de cartes, plus vous serez considéré come une personne stable et sérieux à qui plusieurs banques font confiance. En revanche, n’ouvrez pas 10 cartes sur une année, plusieurs demandes feront fortement baisser votre futur note et surtout cela donnera l’impression aux banques que vous avez absolument besoin d’argent… N’ouvrez pas plus d’une carte tous les 6 mois au moins.
  6. 7 à 9 mois plus tard, demander une copie de votre historique de crédit ! Par exemple à Equifax USA ou Equifax Canada, cela vous permettre de savoir ou vous en êtes !

Quels sont les facteurs qui influences votre crédit score ?

Voici ce que déclare FICO, un organisme à part aux USA qui utilise les mêmes règles que les 3 bureaux de Credit Score TransUnion, Equifax et Experian, mais avec son propre algorithme, comme ci-dessous aux États-Unis :

Mode de calcul credit score aux USA

En quelques mois, au Canada ou j’ai vécu 3 ans et demi et aujourd’hui aux USA, j’ai obtenu un score dépassant les 700, il faut être sérieux, patient et surtout ne pas tomber dans le piège de ce système de cartes de crédit.