Pour louer une voiture pour partir en vacances, par exemple, vous devez présenter une carte de paiement valide. Avec cette carte bancaire, vous le savez, plusieurs services sont inclus. Pour vous simplifier la vie, voici les principaux avantages de chaque carte en ce qui concerne la location de voiture, assurance qui n’a rien à voir avec l’assurance voyage proposée par ces mêmes cartes.

Les déclinaisons de la carte Visa

Commençons par la carte Visa Premier (ou Gold). Si vous possédez une telle carte, une assurance location de voiture est incluse dans les services proposés pratiquement tout le temps.

Cette assurance couvre le vol de la voiture louée, les différents dommages en cas d’accident que le conducteur soit à l’origine de celui-ci ou non. Le vandalisme fait également partie des problèmes pris en charge selon certains cas. Le principal avantage de cette carte est de couvrir en totalité tous les frais prévus par le contrat dans la limite d’un plafond.

Inutile donc de sortir son porte-monnaie. Celle-ci va aussi prendre en charge les frais d’immobilisation, sans oublier les frais de dossiers du loueur (jusqu’à 75 euros). Attention, les frais pour perte d’exploitation ne sont, quant à eux, pas pris en compte.

Il est aussi utile de savoir que si vous louez un utilitaire (de moins de 8 m3 ou 3,5 tonnes) pour déménager par exemple, l’assurance de la carte Premier fonctionne, mais pensez à confirmer avec votre banque. Pour bénéficier de tout cela, il faudra évidemment avoir payé avec ladite carte. Le nom de la personne inscrit sur le contrat de location doit être le même que celui inscrit sur la carte de paiement.

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Exclusions

La durée de la location ne doit pas être généralement supérieure à 60 jours. Il est possible d’utiliser votre carte deux fois par an maximum pour louer un véhicule et bénéficier de ces avantages. En cas de vol ou de vandalisme, la plainte devra être faite dans les 48 heures. Il existe également des exclusions assez précises.

Ainsi, si vous voulez louer un véhicule de luxe (Ferrari, Lamborghini, Porsche, Bentley, Jaguar ou encore Aston Martin), une limousine, une voiture de collection de plus de 20 ans, un véhicule tout terrain ou encore un camping-car ou une caravane, ils ne seront pas assurés. Pour activer ces garanties, il vous suffit d’appeler le numéro de téléphone situé au dos de la carte, accessible 7/7 et 24/24. Il vous faudra envoyer différentes pièces justificatives à l’assurance : le contrat de location, le voucher, le dépôt de plainte, le constat contradictoire et, si vous n’avez pas avancé les frais, le RIB du loueur. À savoir encore, ces garanties sont les mêmes, quelle que soit votre banque.

Autres garanties

Si vous possédez une Visa Infinite, les dommages corporels seront pris en charge si vous êtes au volant du véhicule, mais aussi si vous êtes passager. Des indemnités peuvent être versées sous forme de capital. Ce capital peut atteindre 100 000 euros en cas de décès ou d’infirmité permanente. En cas d’invalidité permanente partielle, le capital sera de 50 000 euros. Dommages matériels et vol du véhicule sont également pris en charge à hauteur de 50 000 euros, tout comme les frais d’immobilisation.

Pour le calcul, il faut prendre en compte le prix de la location du véhicule par jour multiplié par le nombre de jours d’immobilisation. Le vol des bagages et effets personnels dans la voiture est couvert s’il y a eu une effraction (il est possible de se faire rembourser jusqu’à 2 000 euros). Concernant les restrictions, vous ne pourrez pas louer plus de 60 jours consécutifs sur un an. Perte de clef, panne de batterie ou erreur de carburant ne sont pas couvertes. Il faudra louer auprès d’un loueur professionnel.

American Express, Visa ou Mastercard ?

La Mastercard Gold offre évidemment des garanties lorsque vous louez un véhicule. Outre les basiques (perte, vol, vandalisme), la carte premium prend en charge les dommages corporels, mais aussi les dommages sur la voiture (la Mastercard basique se limite aux dommages corporels). Les frais pris en charge peuvent atteindre 50 000 euros. Cette carte va aussi régler les frais d’immobilisation du véhicule mis en place pour sa réparation. La limite des frais pris en charge est calculée comme suit : prix de la réservation par jour multiplié par le nombre de jours d’immobilisation. Les frais de dossier seront partiellement remboursés (75 euros maximum).

Plusieurs restrictions sont de mise :

  • camping-car,
  • caravane et véhicule aménagé pour y loger ne sont pas couverts,
  • véhicule d’une valeur à neuf supérieure à 50 000 euros,
  • la perte des clefs ou le vol et les conséquences (vols d’affaires personnelles, par exemple).

La location devra être faite auprès d’un loueur professionnel uniquement. Même en réglant avec votre Mastercard Gold, vous devrez régler la caution. Cette carte prévoit de ne rembourser que deux sinistres par an. Il faudra également pouvoir prouver que le règlement de la location a été fait avec la carte.

La carte d’American Express (Amex) propose évidemment aussi une assurance lorsque vous louez un véhicule. Celle-ci va couvrir votre responsabilité en cas d’accident dans le véhicule loué. En cas d’incarcération (ou risque d’incarcération), les frais d’avocat peuvent être pris en charge à hauteur de 1 500 euros selon la carte. Les accidents corporels sont pris en charge à condition toutefois qu’ils aient eu lieu près (ou dans) d’un aéroport, un port ou une gare ferroviaire (75 000 euros). Cela concerne le conducteur qui a loué le véhicule, son conjoint ou concubin et ses enfants de moins de 25 ans. L’Amex Gold prend en plus en charge les frais médicaux suite à l’accident (au maximum 50 000 euros avec une franchise de 75 euros). Pour la Platinum, la somme grimpe à 2 millions par assuré.

La carte Boursorama Ultim permet d’être assuré en cas de dommage ou vol sur le véhicule pour la Visa Premier uniquement (deux accidents par an). Le vol des effets personnels dans le véhicule et le rachat de la franchise totale ne sont pas pris en compte. En cas de décès, la carte Ultim permet d’obtenir 46 000 euros, la Premium 310 000 euros. Attention tous les montants présentés ici peuvent changer, pensez à lire attentivement la convention de votre carte bancaire.

Quelle carte vous protège le mieux ?

Il faut savoir qu’aucune carte bancaire ne couvre la responsabilité civile sauf l’Amex Air France Platinum mais à l’étranger uniquement. Il est donc fortement conseillé de souscrire une assurance auprès du loueur, surtout si vous partez à l’étranger.

Au vu de ce qui a été indiqué précédemment, une carte se classe parmi les meilleures pour vous protéger au mieux dans le cadre d’une location de voiture : La carte American Express Air France Platinum. Elle vous offre en plus le retour anticipé, une aide juridique à l’étranger, le retour des accompagnants ou encore le transport de rapatriement. Pour avoir cette carte depuis plus de 10 ans, je peux vous assurer qu’elle m’a le plus protéger lors de mes galères à l’étranger.

Pour ce qui concerne la Mastercard Gold et la Visa Premium, elles sont moins intéressantes puisqu’elles n’offrent pas, par exemple, la couverture du vol des objets personnels par exemples, et le processus de réclamations est fastidieux.

Si vous restez en France, il n’est pas nécessaire de souscrire une nouvelle carte. Votre carte classique sera suffisante. Par contre, si vous louez à l’étranger, cela peut s’avérer très utile de faire jouer les atouts des cartes premium ou de prendre une option auprès du loueur : vol des effets personnels, dommage ou vol du véhicule.

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AMEX & location de voiture : Que couvre l’assurance American Express ?

Les cartes bancaires American Express (AMEX) n’offrent pas toutes la même couverture en ce qui concerne la location de voiture. L’assurance associée aux cartes Blue et Green AMEX ne prend en charge que les accidents corporels. Cependant, les cartes AMEX Gold, Platinum et Centurion fournissent une assurance pour le véhicule loué. Pour les cartes Air France AMEX, la couverture varie également : elle est limitée pour les cartes Silver, mais plus étendue pour les cartes Gold et Platinum. Voyons cela de plus prêt !

À savoir

  1. La couverture n’est valable que pendant 90 jours.
  2. Vous n’êtes assuré que si vous vous trouvez à plus de 100 kilomètres de votre domicile.
  3. Le nombre de sinistres couverts est limité à deux par période de 365 jours.
  4. À l’exception de la carte Centurion AMEX, les pannes, les pertes de clés et les problèmes matériels ne sont pas pris en charge.
  5. Vous ne pouvez louer un véhicule que chez des loueurs professionnels, pas via des services tels que Avis ou Europcar.
  6. Seule votre famille directe est couverte en cas d’accidents corporels.
  7. Vous devez avoir réglé le montant de la location avec votre carte bancaire American Express.
  8. La procédure de remboursement nécessite la fourniture d’un certain nombre de documents, ce qui peut rendre le processus long mais Amex vous guidera pour rassembler tous les documents demandés.

Découvrez mon article complet pour en savoir plus sur les assurances location de voiture d’American Express France !

Quels documents fournir en cas de sinistres à votre assurance location de voiture ?

Voici des conseils pour utiliser l’assurance de votre carte American Express, Visa ou Mastercard lorsque vous louez un véhicule :

  1. Assurez-vous que le montant de la location du véhicule a été payé avec votre carte AMEX, Visa ou Mastercard, car la couverture s’applique généralement uniquement dans ce cas.
  2. Gardez tous les justificatifs de location, y compris une copie de votre contrat de location et de la facture.
  3. Pour demander un remboursement, American Express peut vous demander les documents suivants :
    • Une copie du permis de conduire du conducteur au moment de l’accident.
    • Une copie du rapport de police, particulièrement important en cas de vol.
    • Une copie de la déclaration de sinistre que vous avez soumise au loueur.
    • La facture originale des réparations effectuées sur le véhicule. Soyez conscient que si les dommages ne rendent pas le véhicule inutilisable (par exemple, une simple rayure), certains loueurs peuvent ne pas réparer les dommages, ce qui pourrait entraîner un refus d’indemnisation.
    • Les factures et tout autre document prouvant que vous avez remboursé le loueur pour les dommages.
    • Un relevé de dépense mensuel d’American Express sur lequel apparaît la facturation de la location.

Mot de la fin

Il faudra aussi vous renseigner sur les procédures de remboursement qui peuvent parfois s’avérer très longues. Avec la carte Infinite, par exemple, les délais sont moins longs. Il faudra fournir de très nombreux documents : état des lieux d’aller et retour, preuve du paiement avec la carte en question, contrat de location, factures liées aux réparations. Une simple facture des dommages estimés ne sera pas suffisante.

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