Visa Premier, American Express Air France Gold ou encore Mastercard Gold vous assurent, mais quelle carte possède la meilleure assurance voyage ?


meilleure assurance voyage

Frais de santé, annulation de vacances, petits bobos ou encore la perte de bagages ? Tous ces éléments sont à prendre en compte quand on décide de partir en vacances seul ou en famille, car les problèmes n’arrivent pas qu’aux autres !

Comment choisir la bonne carte et bénéficier des meilleures assurances voyage ?

Dans cet article, je vais vous expliquer les différents types d’assurances voyage qui existent et proposées avec certaines cartes bancaires. L’objectif est que vous puissiez comprendre chaque spécificité et surtout voir si cela peut correspondre à vos besoins personnels.

Etre couvert en cas d’accident à l’étranger

Pendant vos vacances, vous pouvez être amené à prendre le bus ou le métro… et un accident peut malheureusement arriver et vous causer des blessures. On appelle cela un préjudice corporel, qui peut être plus ou moins grave et gâcher vos vacances.

Certaines cartes, si vous payez l’intégralité de votre billet d’avion avec, vous couvrent et vous indemnisent en cas d’accident, vous et votre famille.

Qu’est-ce que l’assurance annulation de voyage ?

L’assurance annulation de voyage consiste à prendre en charge vos frais de voyage (billet d’avion, location voiture, frais de logement…) si vous ne vous pouvez pas effectuer votre voyage sous certaines conditions.

Par exemple, en cas de maladie et sur justificatif, vous pouvez être remboursé de l’intégralité de votre voyage dans la limite de certains plafonds que je vous présenterai plus bas dans le tableau comparatif.

Qu’est-ce que l’assurance médicale lors d’un voyage ?

Si vous voyagez au sein de l’Union Européenne, vous êtes totalement pris en charge dans le cadre de vos frais de santé car il existe un accord entre la sécurité sociale française et tous les pays membres de l’Union Européenne.

En revanche, si vous voyagez en dehors de l’Union, les choses se compliquent quelque peu…

Par exemple, si vous allez voir un médecin généraliste aux États-Unis, la consultation peut vous coûter entre 100 et 200 $. Même sur présentation d’un justificatif à la sécurité sociale française, vous serez remboursé sur la base d’une visite chez un médecin généraliste en France, c’est-à-dire sur une base de 23 €.

Je vous donne ici un exemple uniquement dans le cadre de la visite d’un généraliste. En cas d’hospitalisation ou de soins sur place, la facture peut monter très haut et atteindre des dizaines de milliers de dollars.

En payant votre billet d’avion avec votre carte bancaire proposant une assurance voyage, vous êtes théoriquement entièrement assuré en cas d’accident ou de maladie survenue lors du voyage, ainsi que les membres de votre famille habitant à la même adresse.

Si votre maladie ou vos frais concernent une pathologie déjà existante, vous ne serez bien entendu pas pris en charge donc pensez à prendre votre prescription pour la durée du séjour.

Qu’est-ce que l’assurance bagages ?

Comme évoqué dans mon article précédent concernant l’assurance bagages American Express, l’assurance bagages permet de vous indemniser en cas de perte ou de vol de vos bagages lors d’un vol commercial.

À noter que certaines cartes vous indemnisent en cas de retard de plus de 6h lors de la livraison d’un bagage sur le parcours ALLER uniquement, pour vous permettre d’acheter des produits de première nécessité.

Et en cas d’incident de voyage, êtes-vous couvert ?

Retard de votre vol de plus de 4 heures, manque de correspondance par la faute de la compagnie aérienne… vous pouvez recevoir une indemnité pour vous loger à l’hôtel et vous restaurer… c’est quand même mieux que de devoir passer la nuit dans le hall d’un aéroport et diner à vos frais, non ?

L’assurance location de voiture est parfois incluse !

Lors de la location d’une voiture, il vous est proposé de prendre une série d’assurances diverses. Il faut noter qu’une partie de ces assurances, si vous payez avec une carte Visa Premier, Mastercard ou American Express sont parfois incluses. Vous ne devez pas les payer car vous allez payer deux fois pour les mêmes services donc les mêmes assurances.

Par exemple, l’assurance accident est incluse dans toutes les cartes que je vous présente dans cet article. Vous découvrirez un comparatif des plafonds dans le tableau le plus bas.

Pensez à bien lire vos conditions générales reçues lors de l’ouverture d’une carte. Certaines cartes ne prennent pas en charge les véhicules de luxe par exemple

De plus, les objets volés à bord d’un véhicule de location ne sont pas pris en charge, il faudra alors prendre une assurance complémentaire avec le loueur si besoin.

Qu’est-ce qu’une assurance retard de vol ?

Vous devez partir ou rentrer et le vol est retardé de plusieurs heures ? Vous pouvez avoir le droit à une nuit d’hôtel, un repas ou encore des achats de première nécessité selon la situation dans laquelle vous vous trouvez. Dans le tableau ci-dessus, je vous expliquerai tous les plafonds et avantages qu’offrent chaque carte.

Pour rappel, une loi européenne vous permet de recevoir jusqu’à 600€ de compensation, découvrez dans mon article comment demander un indemnité en cas de retard de vol.

Quelle est la meilleure carte pour partir avec une assurance voyage incluse ?

Pour vous aider à y voir clair, j’ai réalisé ce tableau en me basant sur les informations publiées à date sur les sites des banques (en date du 22 novembre 2018).

Pour les cartes Visa et Mastercard, j’ai pris les banques Hello Bank, Société Générale et HSBC pour vous présenter les assurances, qui en général sont les mêmes chez toutes les banques mais pas forcément.

Je vous invite donc à toujours prendre le temps de lire les assurances et plafonds proposés par votre banque.

Assurances / Cartes Visa Premier (Société Générale)
Mastercard Gold (HSBC) Amex Air France Gold Visa Infinite (Hello Bank) Amex Air France Platinum
Accidents de voyage Jusqu’à 310 000 € par famille selon le cas Capital décès ou invalidité : jusqu’à 310.000 €. 200 000 € par assuré, 400 000€ par famille De 46 000 € à 620 000 € selon le cas 310 000 € par assuré, 620 000€ par famille
Perte de bagage Jusqu’à
800 €
Jusqu’à 850 € 250 € par assuré et 1 000 € par famille Jusqu’à 1800 € par bagage 400 € par assuré et 1 200 € par famille
Retard de bagage de plus de 6 heures Jusqu’à 400€ Jusqu’à ‘à 450€ 250 € par assuré et 1 000 € par famille 840 € par retard (4 heures pour un vol régulier, 6h pour un charter) 400 € par assuré et 1 200 € par famille
Retard de vol, manque de correspondance, annulation de vol ou surbooking Jusqu’à 400€ Jusqu’à ‘à 450€ 150 € par assuré et 450 € par famille 250 € par retard 250 € par assuré et 1 000 € par famille
Protection des achats (En cas de vol en général) Non Jusqu’à 3 000 € 1 200 € par an, 3 sinistres max par an Non 2 500 € par an, 5 sinistres max par an
Garantie véhicule de location Oui mais plafond non mentionné remboursement jusqu’à 50.000 € 75 000 € par évènement Inclus, montant non indiqué 100 000 € par évènement
Annulation et report de voyage Jusqu’à 5 000 € Jusqu’à 5 000 € 4 500 € par assuré et 7 000 € par famille Jusqu’à 10 000 € 10 000 €, hors franchise sur frais resté à votre charge
Interruption de déplacement, retour anticipé (Maladie prééxistante non prise en charge) Jusqu’à 5 000 € Jusqu’à 5 000 € 4 500 € par assuré et 7 000 € par famille Jusqu’à 10 000 € Jusqu’à 10 000 €
Assistance et frais médicaux Jusqu’à 155 000 € Jusqu’à 155 000 € 50 000 € par évènement et par assuré 156 000 € 2 000 000 € par évènement et par assuré
Frais dentaires d’urgence Jusqu’à 700 € Jusqu’à 155 € 250 € par évènement et par assuré NC 1 500 € par évènement et par assuré
Décès et rapatriement de corps Prise en charge total, frais de cercueil jusqu’à 800 € Prise en charge totale Prise en charge totale Prise en charge totale Prise en charge totale
Assistance neige et montage Oui, plafond non mentionné Remboursement jusqu’à 1.000.000 € De 800 € à 2 300 € selon les cas De 300 € à 2 300 € selon les cas De 800 € à 2 300 € selon les cas
Frais d’avocat Jusqu’à 3 100 € Jusqu’à 3 100 € Jusqu’à 1 500 € Jusqu’à 7 700 € Jusqu’à 10 000 €
Perte de vos moyens de paiements Avance d’urgence de cash jusqu’à hauteur de 2 000 € Non mentionné Avance d’urgence de cash jusqu’à hauteur de 3 000 € Avance d’urgence de cash jusqu’à hauteur de 5 000 € Avance d’urgence de cash jusqu’à hauteur de 3 000 €
Perte de vos papiers d’identité Assistance téléphonique Non mentionné Assistance téléphonique Non mentionné Jusqu’à 500 € + frais de déplacement vers consulat le plus proche
Responsabilité civile à l’étranger Jusqu’à 1,5 millions d’euros Jusqu’à 2 millions d’euros Uniquement en cas de sport d’hiver, 2 millions d’euros Jusqu’à 4,6 millions d’euros Jusqu’à 2 millions d’euros
Service de conciergerie Non Non Non Oui Oui
Remarques Compliqué car lié à votre agence bancaire, voir au cas pas cas. Compliqué car lié à votre agence bancaire, voir au cas pas cas. Service client disponible 24h/24 dans le monde entier Service client disponible 24h/24 dans le monde entier Service client disponible 24h/24 dans le monde entier
Cotisation annuelle De 0 € à 160 € 134 € 160 € sans changer de banque ! * 240 € chez Hello Bank 570 € sans changer de banque ! *
Ma note 3/5 3/5 4/5 4/5 5/5

Prendre une carte avec assurance voyage incluse ou une assurance voyage à part ?

Très bonne question ! Je vais vous donner un exemple simple pour vous aider à faire votre choix.

Une assurance voyage d’un mois pour les USA pour un couple peut couter de 100 à 200 euros environ, selon les garanties que vous souhaitez avoir.

Une cotisation annuelle American Express Air France Gold coûte 160 € et vos assurances pour tous les voyages que vous faites dans l’année, dans la limite de 90 jours par séjour.

En une seule cotisation annuelle vous avez une assurance pour vous, votre conjoint(e) et vos enfants, c’est donc bien plus rentable… et en plus vous gagnez des miles sur vos achats !

Vos achats de vacances dans tout cela sont-ils couverts ?

En vacances, on aime se faire plaisir ! C’est pourquoi certaines cartes premium proposent de protéger vos achats jusqu’à 90 jours après la date de la transaction.

En cas de vol, perte ou détérioration, vous pourriez recevoir une indemnisation. Pensez à bien garder tous vos tickets de caisse de coté.

Licencié pendant vos vacances ? vous pouvez rentrer rapidement !

En cas de licenciement, maladie soudaine, vole à votre domicile, accident survenu pendant vos vacances, votre retour anticipé en France sera pris en charge par certaines assurances de cartes, comme le propose la carte American Express Air France Gold.

 

Bénéficier des assurances voyages incluses dans les cartes American Express Air France

Bonus de Miles, Miles sur tous vos achats, assurances voyage haut de gamme, avec l’une des 3 cartes ci-dessous, gagnez encore plus de Miles tout au long de l’année et accélérez votre passage au statut supérieur (Flying Blue Silver,Flying Blue Gold ou Flying Blue Platinum).

De plus, en réglant votre voyage avec votre carte American Express, vous bénéficiez de l’assurance voyage. Chaque carte possède ses propres assurances et plafonds de garantis, comme présenté dans le tableau ci-dessus pour la carte Gold et la carte Platinum.

American Express Air France Platinum

Air France American Express Platinum

  • 20000 miles de bienvenue ou 30000 si vous êtes parrainé*
  • Bonus de 60 XP à partir du 1er avril 2018 (8 vols qualifiants avant cette date)
  • 570 euros de cotisation par an et des assurances incroyables
  • Un service de conciergerie dédié
  • Des assurances voyage haut de gamme

Souscrivez en ligne - Bonus de 30000 miles au lieu de 20000

American Express Air France Gold

Air France American Express Gold

  • 6000 miles de bienvenue ou 8000 si vous êtes parrainé*
  • Bonus de 30 XP à partir du 1er avril 2018 (4 vols qualifiants avant cette date)
  • Un bon de 50 euros offerts à utiliser lors d’un achat Air France
  • Gratuite la première année, puis 185 euros dès la 2ème année
  • Des assurances voyage inclus

Souscrivez en ligne - Bonus de 8000 miles au lieu de 6000

American Express Air France Silver

Air France American Express Silver

  • 3000 miles de bienvenue ou 4000 si vous êtes parrainé*
  • Bonus de 15 XP à partir du 1er avril 2018 (2 vols qualifiants avant cette date)
  • Un bon de 50 euros offerts à utiliser lors d’un achat Air France
  • Gratuite la première année, puis 65 euros dès la 2ème année
  • Des assurances voyage inclus

Souscrivez en ligne - Bonus 6000 miles au lieu de 4000

 

*American Express peut changer l’offre sans préavis, reportez-vous à la page de demande de carte pour en savoir plus