​Les moyens d’obtenir le meilleur taux de prêt automobile

Pour financer l’acquisition du véhicule, il est possible de contracter un prêt automobile auprès d’une institution financière. En ce qui concerne cette option de financement, il est indispensable qu’elle soit disponible au meilleur taux possible. Je vous explique alors les différents moyens d’obtenir le meilleur taux pour votre prêt automobile.

​Comparez les taux d’intérêt de différents prêts auto

Sachant qu’il existe de nombreuses institutions financières qui proposent des prêts automobiles, la première action à mener est de comparer les différents taux d’emprunts. Cela peut se faire grâce à un comparateur en ligne de crédit qui vous donnera un maximum d’informations sur les prêts automobiles disponibles sur le marché. L’utilisation de ces outils se fait par le renseignement d’un formulaire mis à disposition. Dans celui-ci, vous devez tout d’abord mentionner le type de crédit que vous souhaitez souscrire. Il existe en effet deux possibilités de prêt pour acheter une voiture.

Vous pouvez décider de faire votre achat grâce à un crédit auto ou à un prêt personnel en comparant les taux de chacune des solutions. La différence entre ces deux options est que dans le premier cas, l’emprunt est obligatoirement dédié à l’achat d’un véhicule. Pour un prêt personnel, l’utilisation que vous ferez du financement n’est pas à spécifier avant de l’obtenir. Après le choix du type de prêt à effectuer, il est nécessaire de renseigner si l’auto à acheter est neuve ou d’occasion, ainsi que son prix. Renseignez enfin la durée idéale du prêt automobile, le montant que vous remboursez par mois et des informations générales à votre sujet. Concernant ces données personnelles, il s’agit par exemple de :

• votre situation familiale,
• vos revenus mensuels,
• votre situation professionnelle…

À l’aide de ces informations, le comparateur de prêt en ligne vous présentera une multitude d’offres. Vous pouvez faire ces simulations sur différents sites qui disposent d’un comparateur pour obtenir le meilleur taux de prêt auto.

​​Les points de vigilance à comparer pour un prêt auto

Certains facteurs sont à surveiller au moment de comparer les offres de prêt automobile. Il s’agit de l’apport personnel, du taux annuel effectif global, de la durée du prêt et de l’assurance.

​​L’apport personnel

Il s’agit de la somme personnelle que vous investissez pour financer l’achat de l’automobile. Elle peut servir d’acompte au moment de souscrire votre prêt auto et peut grandement influencer la proposition que vous fera l’établissement financier. Selon la proportion du montant d’acquisition que représente votre apport personnel, le taux du prêt sera plus ou moins bas. Il faut cependant préciser qu’il est possible de souscrire un crédit auto sans apport personnel.

​Le taux annuel effectif global

Le TAEG représente le coût réel de votre emprunt et c’est cette donnée qu’il faut analyser en profondeur si vous recherchez le meilleur taux de prêt automobile. Il rassemble en effet tous les frais relatifs à l’offre de crédit à la consommation. Ce sont entre autres les primes d’assurances, les intérêts, les frais de dossiers… Il doit absolument être affiché dans chaque offre de prêt pour protéger les clients d’éventuels frais cachés.

​La durée du prêt

C’est aussi un paramètre très important à considérer au moment de comparer les offres de prêt automobile. Il s’agit de la période sur laquelle vous devrez rembourser la somme empruntée auprès de l’institution financière pour acquérir votre véhicule. C’est la durée de prêt qui permet de définir la somme à verser mensuellement pour le remboursement du prêt automobile. Elle est le plus souvent présentée en mois ou en années.

​L’assurance

Bien que ce soit un élément facultatif, souscrire une assurance peut s’avérer très intéressant dans de nombreuses situations. Cela permet de payer les mensualités dues à l’organisme prêteur lorsque vous serez dans l’incapacité de le faire. L’assurance représente alors une mesure de protection très recommandée, qui vous couvre en cas de problème et rassure l’institution financière en même temps.

Trouvez le type de prêt automobile auquel vous avez droit

Selon votre situation socioprofessionnelle et d’autres critères, il existe des types d’offres auxquels vous avez droit. Leur catégorie impacte également le taux du prêt automobile qui vous sera accordé.

​L’obtention d’un prêt automobile pour étudiant

Si vous êtes encore un étudiant, il se peut que vous ayez besoin d’un véhicule pour vos déplacements quotidiens. Dans ces circonstances, il est possible d’obtenir un prêt auto pour financer votre achat. Il sera nécessaire d’avoir entre 18 et 30 ans et d’être inscrit dans un cursus universitaire. Vous pourrez ainsi obtenir un prêt auto d’une valeur située entre 1000 € et 45 000 €. Il faut préciser qu’il s’agit dans ce cas d’un prêt personnel (non affecté). Notez de plus que vous aurez besoin d’une caution pour obtenir ce crédit automobile. Ce sont souvent les parents de l’étudiant qui jouent ce rôle, bien qu’un tiers puisse également se prêter caution.

​Le crédit auto avec CDI

Cette offre correspond aux personnes qui disposent d’un contrat de travail à durée indéterminée. C’est le type de prêt qui est le plus facile à obtenir, sachant que vous percevez des revenus réguliers et disposez d’un emploi stable. Cela est plus rassurant pour l’institution financière, car les risques de non-remboursement sont minimes. Présenter vos 3 dernières fiches de paie ou vos avis d’imposition peut être nécessaire pour appuyer votre dossier de demande de prêt auto. La somme obtenue peut aller jusqu’à 75 000 €.

​Le cas des travailleurs intérimaires

Bien que cela ne soit pas aussi facile qu’avec un CDI, il n’est pas impossible d’obtenir un crédit auto lorsque vous êtes intérimaire. Il faudra cependant fournir des garanties supplémentaires qui seront exigées pour que votre demande obtienne une issue favorable. Le crédit obtenu ne dépassera pas les 75 000 € et il est nécessaire que les mensualités à payer ne dépassent pas 33 % des revenus mensuels du demandeur.

​Le crédit auto pour les personnes au chômage

Même pour une personne au chômage il est possible d’obtenir un crédit auto. Cela sera toutefois beaucoup plus difficile d’y accéder au niveau des institutions financières classiques. L’absence de revenus stables augmente les risques de non-remboursement. Il existe alors des aides offertes par la CAF (Caisse d’Allocations Familiales) pour permettre aux personnes en chômage d’acheter un véhicule.

Il s’agit du Prêt d’honneur et du Prêt préventif. Le premier est un prêt à taux zéro d’un montant de 1830 € maximum. Il est remboursable sur 36 mois avec des versements mensuels de 30 € et son attribution est exceptionnelle. Elle se fait par la commission d’action sociale et il est nécessaire d’être un allocataire de la CAF et d’avoir au moins un enfant à charge pour être éligible. Concernant le Prêt préventif, c’est une aide d’un montant de 1250 € destinée à couvrir les dépenses imprévues induites par un événement brusque. Ce crédit est remboursable en 50 mois au plus après la souscription.

​Le crédit automobile dédié aux personnes retraitées

Les personnes ayant plus de 70 ans aussi peuvent accéder au prêt automobile même si cela est beaucoup plus ardu. La baisse des revenus mensuels après la retraite et la fragilisation de la santé sont les principales causes de cette situation. Il est néanmoins possible d’avoir gain de cause en souscrivant une assurance pour l’emprunt. Assurez-vous de bien la choisir, car elle impactera grandement le taux du prêt automobile.

​Décidez si vous voulez un taux d’intérêt fixe ou variable

Pour votre crédit auto, vous avez la possibilité de choisir un taux d’intérêt fixe ou un autre qui est variable. Chacune de ces options présente des avantages que vous devez absolument considérer au moment de faire votre choix de prêt automobile pour obtenir le meilleur taux d’emprunt.

​Le taux d’intérêt fixe

Il s’agit d’un taux qui est défini au moment de la demande de crédit auto et qui restera inchangé tout au long de l’emprunt. Par ce procédé, le montant total du prêt automobile est connu et l’emprunteur peut faire un choix plus éclairé en connaissant cette information. Les mensualités de remboursement seront toutes égales et prévisibles, ce qui favorise une bonne gestion des finances personnelles.

​Le taux d’intérêt variable

Il s’agit d’un taux d’intérêt qui varie progressivement durant la période d’emprunt. Des seuils hauts et bas sont définis pour limiter les fluctuations de cette valeur, qui évolue suivant les conditions du marché. C’est une option qui peut s’avérer très intéressante pour les personnes qui n’envisagent que de garder le prêt sur une courte durée. Il en est de même pour les emprunteurs qui sont convaincus que l’organisme prêteur proposera un taux d’intérêt plus intéressant au fil du temps. Cela peut cependant représenter un risque. Le taux variable peut vous permettre de payer beaucoup moins avec le temps, mais aussi beaucoup plus. Le montant total à rembourser n’est pas connu à l’avance. Il en est de même pour les versements à effectuer mensuellement. Cette option n’est pas très conseillée pour une bonne gestion de vos finances personnelles à long terme. Le taux du prêt automobile peut aussi s’avérer beaucoup plus élevé que prévu.

​Remboursez votre prêt automobile le plus rapidement possible

Le remboursement anticipé du crédit auto est une manœuvre qui vous donne la possibilité de solder le montant dû, bien avant le terme de l’emprunt. Lorsqu’elle est exécutée au bon moment, elle peut être très intéressante pour l’emprunteur.

​Les options envisageables pour le remboursement anticipé

Il existe le remboursement total et celui qui est partiel. Le premier mode équivaut à payer la totalité de la somme due en une seule fois. Procéder ainsi offre deux avantages à l’emprunteur. Le premier est que cette personne sera débarrassée des versements mensuels. Cela soulage énormément l’emprunteur, en sachant que le paiement des mensualités peut être éprouvant mentalement, à cause des nombreuses restrictions nécessaires à cette opération. Le second avantage du remboursement anticipé total de votre crédit automobile est qu’il vous aide à réduire les intérêts qu’il reste à payer. Concernant le remboursement partiel, il sert à réduire le nombre de mensualités à payer ou leur montant. C’est un bon moyen de renégocier les termes de son contrat et d’obtenir un meilleur taux de prêt automobile.

​Les conditions d’exécution d’un remboursement anticipé

Pour profiter du remboursement anticipé d’un prêt automobile, il est nécessaire de prendre certaines précautions. Assurez-vous d’abord que la manœuvre soit réellement rentable. Pour cela, vérifiez si les intérêts à économiser en cas de remboursement anticipé sont supérieurs à ceux produits par le capital nécessaire à l’opération. Dans le cas contraire, envisager le remboursement anticipé ne serait pas une si bonne idée. Il est aussi indispensable que le capital nécessaire pour le remboursement anticipé soit disponible au moment d’acheter le véhicule. Si cette condition n’est pas réunie, l’emprunteur sera à nouveau obligé de souscrire un prêt auto pour acquérir le véhicule.

Il faut aussi préciser que le remboursement anticipé n’implique aucune pénalité pour l’emprunteur lorsque la somme prêtée est inférieure ou égale à 10 000 €. Si le montant de l’emprunt dépasse les 10 000 €, l’organisme prêteur peut vous imposer le paiement d’indemnités de remboursement anticipé. C’est une somme qui ne peut excéder 0,5 % du solde dû à l’institution financière, s’il reste moins de 12 mois avant le terme de l’emprunt. Si la durée restante dépasse les 12 mois, l’indemnité à payer représentera 1 % au maximum du solde dû à l’organisme emprunteur.

​Négociez pour obtenir un taux d’intérêt plus bas

Dans de nombreux cas, vous aurez la possibilité de négocier avec l’organisme emprunteur pour obtenir un taux d’intérêt plus bas. La première action à mener dans ce sens est de renégocier le prix d’achat de la voiture désirée. Cela est très important, car la valeur du véhicule impacte directement le montant du prêt et le taux d’intérêt associé. N’hésitez pas pour cela à contacter plusieurs vendeurs pour obtenir le meilleur prix possible. Vous pouvez aussi vous servir des défauts constatés sur un véhicule d’occasion pour faire baisser son prix. La deuxième action à mener est de faire jouer la concurrence au moment de négocier avec votre banque.

Rendez-vous dans les institutions financières capables de vous octroyer un prêt auto et demandez une simulation de votre crédit, avec les mêmes variables. Il s’agit du montant de l’emprunt, de sa durée et de la mensualité prévue. Cela peut vous aider à obtenir le meilleur taux d’intérêt pour votre crédit automobile. Disposer d’un apport personnel est par ailleurs très intéressant pour réduire le taux d’intérêt d’un emprunt. Je recommande enfin vivement de bien négocier votre assurance emprunt. Il est possible de diminuer les primes pour ce crédit auto ou même de les supprimer dans certains cas. Le montant total de l’emprunt en sera réduit ainsi que son taux d’intérêt.