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Les banques en ligne ont totalement révolutionné les relations entre clients et établissements financiers. Elles représentent en effet une option intéressante pour de nombreuses personnes. Grâce à un fonctionnement exclusivement en ligne, ces structures proposent de nombreux services gratuits ou peu chers.
Leur mode de fonctionnement diffère de celui des banques traditionnelles puisqu’elles proposent leurs propres conditions de souscription, leurs propres tarifs et des services clients personnalisés. Peut-on se fier à la gratuité de certains services proposés par les banques en ligne ?
Banque en ligne : comment obtenir une carte gratuite ?
Les banques en ligne proposent de nombreuses offres pour obtenir gratuitement une carte de paiement ou une carte internationale de retrait. La carte visa donne accès aux retraits et paiements Visa et CB. Implanté dans 200 pays, Visa est le premier réseau mondial d’acceptation des cartes.
Pour obtenir une carte bancaire gratuitement, il faut souscrire une offre de la banque en ouvrant un compte. La carte bancaire gratuite est généralement incluse dans la plupart des formules dès l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne. Ces établissements financiers permettent en effet à leurs clients d’avoir des comptes bancaires sans frais. Les plafonds d’utilisation des cartes bancaires varient selon les différents établissements. Dans certaines banques, les plafonds de paiement s’élèvent à 1000 euros par mois. En ce qui concerne les plafonds de retraits, ils sont fixés à 400 euros par semaine.
Certaines banques offrent toutefois la possibilité de paramétrer le niveau des paiements ou des retraits. Les offres s’adressent principalement aux jeunes et aux étudiants. Cependant, les salariés peuvent également y souscrire. De plus, pour ouvrir un compte dans un établissement bancaire en ligne, il faut prendre le temps de comparer les conditions générales de la banque. Pour l’ouverture du compte, vous avez le choix entre un compte en solo ou en duo. Avec 0 euro le mois, vous pouvez gérer votre compte bancaire, sans condition de revenu avec des offres sans engagement.
Si vous optez pour l’ouverture d’un compte en duo, il vous sera demandé un versement initial compris entre 10 et 300 euros pour finaliser votre demande d’ouverture de compte. Le compte joint vous donne droit à deux cartes bancaires pour chaque cotitulaire. Elle est accompagnée d’une option de blocage et de déblocage des cartes qui permet de bloquer temporairement les retraits et les paiements sur la carte lorsque vous ne l’avez pas sur vous. Cela permet de se prémunir contre les risques de vol ou de piratage.
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Quels sont les services et avantages de la Carte Visa ?
Les cartes visa gratuites proposées par les banques en ligne présentent de nombreux avantages. Par exemple, si vous souscrivez l’offre Hello one, vous bénéficiez d’une carte bancaire internationale. La carte visa et le compte bancaire sont tous les deux gratuits. Il s’agit d’une offre à durée indéterminée, sans engagement et résiliable à tout moment.
Les services associés à la carte Visa
Pour un compte en duo, vous bénéficiez d’une carte Visa Internationale composée d’un compte bancaire joint. Les deux cartes et le compte sont gratuits. La banque ne prend donc aucuns frais pour les différentes offres. La carte de paiement fournie par l’établissement permet d’effectuer différentes opérations. Le montant des opérations effectuées sera directement débité du compte client après une vérification automatique et systématique du solde disponible sur le compte.
Sous réserve d’acceptation par la banque, il est possible d’effectuer une modification temporaire des plafonds de retrait sur une durée maximum de 3 mois. La carte peut être utilisée pour différents abonnements à des services de banque à distance (SMS, téléphone fixe, internet).
Le droit de rétractation sur un compte bancaire
À compter de la date de souscription d’une offre de la banque en ligne, le client dispose d’un droit de rétractation pendant 14 jours calendaires. Vous pouvez conserver votre offre de dépôt joint ou de dépôt individuel si vous vous rétractez uniquement du contrat Carte. En ce qui concerne les comptes en duo, la résiliation d’une carte peut entraîner la résiliation de l’autre puisque les deux cartes sont liées entre elles.
La rétraction se fera par écrit ou au moyen d’une déclaration claire et sans ambiguïté. Vous avez la possibilité d’utiliser le formulaire de rétractation joint qui sera envoyé à la banque via courriel. Vous pouvez également utiliser la messagerie client accessible depuis l’espace personnel sécurisé.
Comment se fait la clôture de compte bancaire ?
Si vous disposez d’un compte en duo, la clôture de compte devra être signée par tous les titulaires. Cependant, chaque cotitulaire peut, s’il le souhaite, mettre fin à la solidarité active. Le compte sera alors transformé en compte individuel. Pour effectuer les opérations, l’accord des 2 titulaires sera alors requis. En cas de résiliation du contrat carte, vous conservez votre compte de dépôt joint ou de dépôt individuel. Les cartes bancaires seront résiliées dès la clôture du compte.
De plus, sous réserve d’un préavis de 2 mois, la banque a la possibilité de clôturer le compte du client à tout moment. Le compte peut aussitôt être fermé sans préavis en cas de comportement gravement répréhensible.
Quels sont les autres services bancaires proposés par les banques en ligne
La plupart des établissements financiers en ligne proposent aujourd’hui des fonctionnalités essentielles au bon fonctionnement d’une banque classique. Ils constituent une alternative idéale pour les clients qui souhaitent fermer leur autre compte afin de faire de ces établissements leur principale banque. Les structures en ligne proposent ainsi des services plus complets.
Les livrets d’épargne
En optant pour une banque en ligne, vous pouvez bénéficier d’un livret gratuit et sans frais, donnant droit à un placement sans risque. Les banques en ligne permettent d’avoir des supports d’épargnes sécurisés avec un taux évolutif pour la réalisation de vos différents projets. Les clients ont la possibilité de choisir eux-mêmes le montant et la date des retraits et des versements. Ces opérations sont 100% gratuites. Grâce à une tablette, un mobile ou un ordinateur, vous pourrez consulter votre solde 24h/24 et 7j/7.
Cela offre plus de facilité dans la gestion de l’épargne, quel que soit le lieu où vous vous trouvez. Les livrets d’épargne gratuits sont avantageux puisqu’ils permettent d’avoir une rémunération évolutive. Pour profiter de ces différents avantages, il faudra au préalable ouvrir un compte joint ou un compte courant dans la banque. Le livret d’épargne peut être ouvert par toute personne physique résidant sur le territoire français. L’épargnant doit également être un majeur capable ou un mineur non émancipé.
Selon le montant de l’épargne investi, le taux annuel brut du livret d’épargne varie entre 0,50 et 0,10%. Ce taux concerne les versements nets de retrait hors prélèvements fiscaux et sociaux. Les premiers intérêts sur les sommes versées sont générés à partir du premier jour de la quinzaine qui suit le virement ou le versement. Certaines banques en ligne vous permettent d’avoir des plafonds illimités. Un livret d’épargne qui ne présente pas un solde minimum de 10 euros court le risque d’être fermé. En ce qui concerne la fiscalité, les intérêts perçus sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30% pour les personnes physiques ayant leur domicile en France. L’épargnant peut clôturer son livret à tout moment sans frais.
Les crédits bancaires
Bien que cela ne soit pas le cas pour toutes les banques en ligne, les meilleurs établissements mettent à la disposition des clients des offres de crédit à la consommation, de crédit immobilier ou de crédit auto. Pour vos investissements locatifs, vous pouvez ainsi effectuer une demande de crédit dans votre banque en ligne avec des modalités de remboursement modulables. Le crédit peut être adapté à votre situation financière.
Les frais de dossier fixes s’élèvent à 250 euros. En fonction de votre projet et de votre situation professionnelle, vous pouvez emprunter pour une durée de 2 à 25 ans. En ce qui concerne le crédit consommation, vous avez la possibilité d’emprunter jusqu’à 75000 euros sur 4 à 72 mois sans frais de dossier. Le client bénéficie d’un taux d’intérêt fixe qui reste inchangé pendant la durée du prêt. Il peut demander une pause dans le remboursement des mensualités ou rembourser son crédit de manière anticipée conformément à la loi. Vous pourrez également modifier la date du prélèvement mensuel.
Les fonds seront versés sur un compte de dépôt 14 jours après la signature du contrat si la demande de crédit est validée par la banque. Pour les crédits à la consommation, les banques en ligne offrent les taux les plus bas du marché (0,80%).
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L’assurance vie
Souscrire une assurance vie dans un établissement financier en ligne permet de bénéficier de 0% de frais d’entrée sur versement et 0% de frais d’arbitrage. 0,70% du fonds en euros servira de frais de gestion. En cas de versement sur des supports en unités de compte prévoyant des frais de transaction, des frais supplémentaires peuvent être prélevés.
Mis à part les prélèvements sociaux et fiscaux, le taux de rendement annuel est net de frais de gestion. Les capitaux bénéficient d’une fiscalité avantageuse en cas de décès. Souscrire une assurance vie dans une banque en ligne permet d’avoir une épargne diversifiée avec le fonds euros et des supports en unités de compte.
Les montants investis sur des supports en unité de compte sont souvent sujets à des fluctuations dépendant de l’évolution des marchés financiers. Pour adhérer à un contrat d’assurance dans un établissement financier en ligne, il faut être résident fiscal français et détenir un compte courant dans la banque concernée.
