On retire de moins en moins de cash avant de partir en vacances et certains préfère les paiements par carte à l’étranger sans frais de change, voici les meilleures cartes sans frais de paiement et retrait à l'étranger.

Cet article contient des liens affiliés et je suis susceptible de toucher une commission si vous faites un achat, merci !
station metro york street brooklyn

station metro York Street à Brooklyn, USA

J’ai souvent écrit des articles pour vous parler des assurances voyage, qui peuvent sauver votre compte en banque en cas d’accident ou de maladie lors de vos vacances.

Aujourd’hui je vais vous parler sur un tout autre point, qui concerne les frais de paiement par carte à l’étranger. Quand vous payez avec votre carte bancaire dans un pays hors de la Zone Euro, vous êtes susceptible de payer des frais de transaction de change.

Ce type de frais varie en France de 1% à 3 % du montant de la transaction et peuvent également être accompagnés de frais fixes (Entre 0,5 cents et 2 euros)

Si comme moi vous n’avez jamais d’argent liquide dans votre portefeuille, les frais de paiement par carte à l’étranger peuvent vite représenter un budget considérable à la fin de vos vacances.

Quelle carte avant de partir ?

Pour ma part, en ce qui concerne les assurances et gains de Miles sur vos achats, ma première recommandation reste la carte American Express Air France, mais celle-ci a quelques frais lors de paiements en devises étrangères, donc si vous recherchez une carte avec 0 frais, voici ce qu’il faut savoir !

Carte de débit ou carte de crédit, quelles différences ?

Notre système bancaire n’a rien à avoir avec le système anglo-saxon (UK, Canada, USA…) car si vous avez bien des cartes Visa ou Mastercard, celles-ci ne sont pas liés à un crédit revolving comme une carte Cofidis par exemple.

La carte de débit

Cette carte est liée à votre compte, et à chaque transaction, le montant est débité automatiquement de votre compte. Par défaut en France, ors d’une demande de carte bancaire, celle-ci est une carte de débit, sauf si…

La carte de crédit

Cela n’existe pas vraiment en France, certains organismes en propose (on l’appelle carte de crédit revolving) mais il faut savoir que la carte de débit différé, est considérée à l’étranger comme une carte de crédit.

Il est important de demander à votre banque une carte à débit différé pour louer une voiture par exemple aux États-Unis, ou encore lors de votre enregistrement à l’hôtel, que votre dépôt de garantie ne soit pas débité de votre compte mais uniquement pré-autorisé sur votre carte (imaginez devoir avancer à l’hôtel 500€ qui vous seront remboursés plusieurs jours après votre départ… pas top !)

Combien coute un paiement à l’étranger avec sa carte bancaire ?

A part bénéficier d’un compte HSBC et avoir la chance d’être dans un pays où la banque est présente, et où donc vous n’aurai AUCUN FRAIS, il va être compliqué de ne pas payer de frais.

Les sites des banques traditionnelles ont un chic incroyable à ne pas afficher clairement les frais appliqués, j’ai du chercher des minutes entières et parfois dans des fichiers PDF de plusieurs pages…

Prenons par exemple la banque Credit Lyonnais LCL, qui facture 3,10% de frais par paiement pour toutes ses cartes, hors cartes Infinite.

Un paiement de 500$ aux USA vous sera facturé 500$ x 3,10% soit 15,5$ de frais ! Imaginez devoir faire 2 ou 3 paiements du même montant pendant votre séjour, cela peut vite dépasser les 50$ de frais facturés sans raisons par votre banque. Cela s’applique même si vous faites 10 paiements de 50$, vous aurez au total 15,5% de frais.

L’avantage avec la banque Credit Lyonnais LCL est que le taux est en pourcentage, donc une ou plusieurs transactions ne changent rien au montant facturé.

En revanche certaines banques facturent en plus d’un pourcentage, une commission fixe. si celle-ci est de 1 euros par exemple, en plus de vos 3,10%, si vous faites au cours d’une semaine 15 paiements par carte hors zone euro, vous aurez à payer 15 euros de frais + le pourcentage appliqué par la banque au montant total dépensé.

Payez à l’étranger sans frais de change grace aux banques en ligne !

De plus en plus de banques en lignes continuent de révolutionner le monde de la banque en France. Je vous avez déjà présenté l’offre Revolut il y a quelques années et j’en avais été conquis. Mais aujourd’hui j’aimerais mettre en avant un avantage non négligeable proposé par certaines banques si vous voyagez souvent en dehors de l’UE.

Je vous parlais dans un article précédent du choix à faire entre effectuer un retrait avec sa carte bancaire à l’ étranger ou faire appel aux services d’un bureau de change. Cela concernait principalement le problème de cash mais pas spécialement des paiements, même si j’ai abordé le sujet.

Cette question doit se poser selon le pays que vous visiter, par exemple à Cuba il est impératif d’avoir de l’argent en cash sur soi, les cartes American Express, Visa et MasterCard n’étant pas acceptées à cause de l’embargo.

Comme expliqué plus haut, toutes les banques traditionnelles facturent des frais de paiements en devises étrangères, mais pas les banques en lignes ci-dessous !

Imaginez les économies que vous pourriez réaliser lors de vos vacances ?

Quelle banque choisir pour ses paiements par carte en devises étrangère ?

* Je vous invite à lire attentivement les conditions de l’offre lors de votre souscription, car elles peuvent changer.

Que faire avant de partir en vacances concernant sa carte bancaire ?

Voici quelques conseils pour éviter les mauvaises surprises une fois sur place :

  1. Contactez votre banque pour confirmer la nullité des frais dans le pays où vous vous rendez
  2. Avertissez la banque de votre séjour pour éviter que votre carte ne soit bloquée pour suspicion de fraude
  3. Prenez une 2ème carte avec vous, si vous perdez la seule carte que vous avez, vous ne pourrez plus louer de voiture, réserver un hôtel, vous enregistrer à l’hôtel…

Zoom sur l’offre Boursorama Ultim et sa carte sans frais à l’étranger

Boursorama Banque propose une nouvelle offre dans sa gamme de comptes et de cartes bancaires. Avec l’offre Ultim, bénéficiez d’une carte bancaire gratuit* et de paiements et retraits à l’étranger sans frais.

De plus, avec une première ouverture de compte chez Boursorama, recevez une prime de bienvenue de 80€ !

Ce compte est sans frais sur toutes les opérations courantes :

  • Carte bancaire gratuite* si vous réalisez au moins 15 € de paiement chaque mois, facile !
  • Paiements en France et à l’étranger
  • Retraits en France et à l’étranger
  • Ouverture, la tenue et la clôture de votre compte
  • Prélèvements

*Sous réserver d’utilisation de la carte chaque mois avec au minimum une opération de paiement, sinon elle est facturée 15€. Pensez à mettre votre abonnement Netflix en paiement par carte pour ne jamais oublier de l’utiliser !

Pour finir, Transferwise (devenu Wise en 2021) propose des comptes multi-devises sans frais, un autre moyen de faire des économies pendant vos vacances à l’étranger, mais ils sont limités.

Voilà, je pense avoir tout partagé avec vous, et si vous avez le temps, prenez un moment pour lire mon article en cas de perte de carte bancaire à l’étranger, cela pourrait vous aider !

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