station metro York Street à Brooklyn, USA
J’ai souvent écrit des articles pour vous parler des assurances voyage, qui peuvent sauver votre compte en banque en cas d’accident ou de maladie à l’étranger.
Aujourd’hui je vais vous parler sur un tout autre point, qui concerne les frais de paiement par carte à étranger. Quand vous payez avec votre carte bancaire dans un pays hors de la zone euro, vous êtes susceptible de payer des frais de transaction de change.
Ce type de frais varie en France de 1% à 3 % du montfant de la transaction et peuvent également être accompagnés de frais fixes (Entre 0,5 cents et 2 euros)
Si comme moi vous n’avez jamais d’argent liquide dans votre portefeuille, les frais de paiement par carte à l’étranger peuvent vite représenter un budget considérable à la fin de vos vacances.
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Combien coute un paiement à l’étranger avec sa carte bancaire ?
A part bénéficier d’un compte HSBC et avoir la chance d’être dans un pays où la banque est présente, et où donc vous n’aurai AUCUN FRAIS, il va être difficile de ne pas payer de frais.
Les sites des banques traditionnelles ont un chic incroyable à ne pas afficher clairement les frais appliqués, j’ai du chercher des minutes entières et parfois dans des fichiers PDF de plusieurs pages…
Prenons par exemple la banque Credit Lyonnais LCL, qui facture 3,10% de frais par paiement pour toutes ses cartes, hors cartes Infinite.
Un paiement de 500$ aux USA vous sera facturé 500$ x 3,10% soit 15,5$ ! Imaginez devoir faire 2 ou 3 paiements du même montant pendant votre séjour, cela peut vite dépasser les 50$ de frais facturés sans raisons par votre banque. Cela s’applique même si vous faites 10 paiements de 50$, vous aurez au total 15,5% de frais.
L’avantage avec la banque Credit Lyonnais LCL est que le taux est en pourcentage, donc une ou plusieurs transactions ne changent rien au montant facturé.
En revanche certaines banques facturent en plus d’un pourcentage, une commission fixe. si celle-ci est de 1 euros par exemple, en plus de vos 3,10%, si vous faites au cours d’une semaine 15 paiements par carte hors zone euro, vous aurez à payer 15 euros de frais + le pourcentage appliqué par la banque au montant total dépensé.
Payez à l’étranger sans frais de change grace aux banques N26 et Revolut
Les deux banques en lignes continuent de révolutionner le monde de la banque en France. Je vous avez déjà présenté l’offre Revolut il y a quelques années et j’en avais été conquis. Mais aujourd’hui j’aimerais mettre en avant un avantage non négligeable que les deux banques proposent.
Je vous parlais dans un article précédent du choix à faire entre effectuer un retrait avec sa carte bancaire à l’ étranger ou faire appel aux services d’un bureau de change. Cela concernait principalement le problème de cash mais pas spécialement des paiements, même si j’ai abordé le sujet.
Cette question doit se poser selon le pays que vous visiter, par exemple à Cuba il est impératif d’avoir de l’argent en cash sur soi, les cartes American Express, Visa et MasterCard n’étant pas acceptées à cause de l’embargo.
Comme expliqué plus haut, toutes les banques traditionnelles facturent des frais de paiements en devises étrangères, mais pas N26 et Revolut !
Imaginez les économies que vous pourriez réaliser lors de vos vacances ? De plus, les 2 banques ne facturent aucun frais de tenue de compte et la carte bancaire est totalement gratuite année après année.
Carte en metal de la banque en ligne N26
Comment choisir entre N26 et Revolut ?
Quoi qu’il arrive, les offres initiales des 2 banques sont sans frais mensuels et ne vous demanderont qu’un petit peu de temps pour ouvrir votre compte.
Alors pourquoi s’en priver? Un deuxième compte bancaire peut par exemple servir à épargner pour ses prochaines vacances ou tout simplement avoir une seconde carte bancaire gratuite en cas de perte de votre carte principale, qui en général vous sera renvoyée sous une semaine.
Une semaine sans carte bancaire c’est un peu compliqué non ? Cela m’est arrivé quand j’étais étudiant, j’avais perdu ma carte, heureusement en France.
Je n’avais qu’une seule carte à l’époque, et la semaine de galère que j’ai vécu m’a fait obtenir à la fois une carte American Express et surtout ouvrir un second compte en banque chez HSBC pour obtenir une deuxième carte bancaire.
Pour vous aider à y voir clair, je vais vous présenter avec plusieurs tableaux les différences entre les deux banques et comparer N26 et Revolut.
A part le chéquier qui n’est plus proposé (Qui utilise encore des chèques sérieusement?), vous pouvez utiliser l’une ou l’autre banque comme compte principal ou secondaire sans contraintes.
Comparatif des frais bancaires de N26 , N26 black, Revolut et Revolut Peemium
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| GRATUIT | GRATUIT | 7,9€/mois | 6,99£/mois
soit env. 7,9€/mois |
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| Gestion du compte courant, virements et prélèvements |
GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Type de carte | Mastercard Standard |
Mastercard Standard |
Mastercard World Elite |
Mastercard Standard |
| Renvoi de carte | 6€ | 6€ | GRATUIT | GRATUIT |
| Usage minimal requis | AUCUN | AUCUN | AUCUN | AUCUN |
| Paiement par carte en euros | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Paiement par carte en devise étrangère | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Retrait d’espèce en euros | GRATUIT
5 retraits/mois gratuits, puis 2€ par retrait |
200€ par mois gratuits puis 2% |
GRATUIT
5 retraits/mois gratuits, puis 2€ par retrait |
400€ par mois gratuits puis 2% |
| Retrait d’espèce en devise étrangère | 1,7%
du montant |
GRATUIT | ||
| Virement hors zone SEPA | 0,5-2% selon le pays | 0,5-2% selon le pays | 0,5-2% selon le pays | 0,5-2% selon le pays |
| Découvert | disponible prochainement | – | disponible prochainement | – |
| Chéquier | – | – | – | – |
| Crédit consommation | Oui | Pas disponible en France | Oui | Pas disponible en France |
| Assurances et assistances | – | – | Assistance voyage Urgence médicale Retard de vol Retard de bagageAssurance contre le vol Téléphone mobile Agression après un retrait DABGarantie Extension de garantie de vos achats |
Assistance voyage Urgence médicaleGarantie Garantie smartphone pour 1£/semaine |
| Service client | Chat via l’application | Chat via l’application | Chat via l’application | Chat priorotaire via l’application |
Moyens de paiement innovants
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| Effectuez des virements sans IBAN, avec un numéro de téléphone ou adresse mail | Oui | Oui |
| Paiement par carte sans frais quelque soit la devise | Oui | Oui |
| Paiement avec son mobile – iPhone | Oui | – |
| Paiement avec son mobile – Android | Bientôt disponible | – |
| Compatible avec 3-D Secure | Oui | – |
| Ouvrir plusieurs sous comptes en devises étrangères | – | Oui |
Sécurité contre le vol et gestion des plafonds
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| Bloquez et débloquez votre carte bancaire via l’application | Oui | Oui |
| Changez le code PIN de votre carte | Oui | Oui |
| Identifiez-vous avec la reconnaissance d’emprunte digitale | Oui | Oui |
| Contrôlez vos dépenses en définissant les limites | Oui | Oui |
| Choisissez et personnalisez les alertes transactions | Oui | Oui |
Que proposent les applications mobiles N26 et Revolut ?
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| Visualisez en temps réel la situation de votre compte | Oui | Oui |
| Classement automatique de vos transactions en catégories personnalisables | Oui | Oui |
| Rattachez des photos à vos dépenses pour vous en souvenir facilement | Oui | – |
| Statistiques des dépenses | Oui | Oui |
| Accès à l’application via une montre connectée | Oui | Oui |
| Accès à l’interface | Mobile PC Tablette |
Mobile |
En plus de toutes les options de bases, les offres payantes dites « premium » proposent en plus :
- Des assurances voyages et assistances
- Des moyens de paiement adaptés pour les voyages à l’étranger
- Une carte bancaire à l’aspect « Premium »
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| 7,9€/mois | 6,99£/mois
soit env. 7,9€/mois |
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| Assurance medical (hors du pays de résidence) | Oui | Oui |
| Indemnité en cas de retard de votre vol | Oui | Oui |
| Indemnité en cas de retard de vos bagages | Oui | Oui |
| Remboursement en cas de vol avec violence, après retrait dans un distributeur | Oui | – |
| Assurance en cas de vol de téléphone mobile | Oui | – |
| Extension de garantie | Oui | – |
| Garantie téléphone mobile | Oui | Pour 1£/semaine |
| Paiement en euros et devises par carte | Gratuit | Gratuit |
| Retrait au DAB en euros | 5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait |
400€/mois gratuits puis 2% |
| Retrait au DAB en devises étrangères | Gratuit |
Revolut facture ses frais en Livres Sterling ce qui est quelque peu dérangeant car le taux de change n’est pas fixe, donc vos frais en Euros varieront d’un mois à l’autre.
